SIX Interbank Clearing - Standardisierung

SEPA-Überweisungen

Grundlage für die Verarbeitung von SEPA-konformen Überwei- sungen im einheitlichen Euro-Zahlungsraum seit 2008 ist das Regelwerk «SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook». Es definiert die Regeln, Abläufe und Standards beim europäischen Überweisungsverfahren während des Transfers vom Zahlungspflichtigen an den Zahlungsempfänger.

Das Regelwerk legt unter anderem fest, dass die am SEPA teilnehmenden Finanzinstitute für SEPA-konforme Überweisungen erreichbar sind und solche auch ausführen können die Überweisung zwischen der Bank des Auftraggebers und der Bank des Empfängers in Euro zu erfolgen hat das Kundenbankkonto im einheitlichen Euro-Zahlungsraum geführt wird, nicht aber auf Euro lauten muss die maximale Überweisungsdauer drei Bankarbeitstage beträgt es keine Betragslimiten gibt die Transaktionen durch einheitliche Formate (ISO 20022) und Dateninhalte abgewickelt werden, unter anderem mit Angabe von IBAN und BIC die Abläufe der Zahlung sowie der Rückweisungen und Rückleitungen einzuhalten sind. SEPA-Überweisungen für Schweizer Finanzinstitute Schweizer Finanzinstitute, die am euroSIC-System teilnehmen, können mit minimalem technischen bzw. organisatorischen Aufwand (Code-Anpassung in einem Meldungstyp bzw. Abschluss einer Zusatzvereinbarung mit dem Systemmanager) SEPA-Überweisungen empfangen und senden. Teilnahmeprozess Finanzinstitute, die am SEPA-Überweisungsverfahren teilnehmen wollen, haben folgende vier Formulare im Word-Format datiert und unterzeichnet bei SIX Interbank Clearing einzureichen: Formular: SEPA Credit Transfer Scheme Adherence Agreement (Annex A-1) ( Muster / EPC-Leitfaden) Formular: SEPA Credit Transfer Scheme Schedule (Annex A-2) ( Muster) Formular: SEPA Credit Transfer Scheme Legal Opinion (Annex A-3) ( Muster für die Schweiz, Muster für Liechtenstein) Formular: SEPA via euroSIC ( Muster) Besondere Bedingungen für SEPA-Transaktionen (für Finanzinstitute an ihre Kunden) Die SEPA-Überweisung (Produktinformation für Finanzinstitute an ihre Kunden) SEPA: Abstract of the Legal Opinion addressed to the EPC on the Participation of Swiss Financial Institutions to the SEPA Credit Transfer Scheme Swiss Legal Opinion for Participation Annex 1, Annex 2 (in Englisch) «Diese Stellungnahme ist vertraulich. Sie richtet sich an den European Payments Council und dient ausschliesslich seinem Gebrauch und dem Gebrauch seines externen Rechtsberaters sowie seiner rechtlichen Support Group und zusätzlich der SIX Interbank Clearing.» Nach inhaltlicher und formaler Prüfung leitet SIX Interbank Clearing die erforderlichen Dokumente an den EPC weiter, der deren Empfang dem Finanzinstitut schriftlich bestätigt. Der Zulassungsentscheid wird dem Finanzinstitut ebenfalls durch den EPC mitgeteilt. Weiterführende Informationen SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook, Version 3.3 SEPA-Handbuch Liste der direkten und indirekten Teilnehmer am SEPA-Überweisungsverfahren EPC-Verzeichnis der SEPA-Teilnehmer SEPA Schema Files für pacs SEPA Credit Transfer Scheme Inter-Bank Implementation Guidelines, Version 3.3 SEPA Data Model, Version 2.2 Format-Standards gemäss ISO 20022 XML Einheitlicher Datensatz Beispiel Meldungsstandard SWIFT MT103 Beispiel Meldungsstandard SIC MT A11 SEPA Testing Framework


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